Khái niệm thẩm định giá trị thiệt hại của tài sản

Thẩm định giá trị thiệt hại của tài sản để phục vụ công tác bảo hiểm là việc xác định giá trị tổn thất thực tế của tài sản đã được bảo hiểm (hoặc có thể được bảo hiểm) do các rủi ro xảy ra như cháy nổ, tai nạn, thiên tai, hư hỏng, mất mát…

Đối tượng thẩm định giá trị thiệt hại của tài sản để phục vụ công tác bảo hiểm

Các loại tài sản được thẩm định trong trường hợp này thường bao gồm:

• Tài sản hữu hình:
  • Nhà cửa, công trình xây dựng: hư hỏng do cháy, nổ, thiên tai, va chạm, v.v.
  • Máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải: hư hỏng do tai nạn, ngập nước, hỏa hoạn, hoặc rủi ro kỹ thuật.
  • Hàng hóa, vật tư: bị thiệt hại do cháy, ngập, vỡ, biến chất, mất mát khi vận chuyển hoặc lưu kho.
• Tài sản vô hình (trong một số trường hợp đặc biệt):
  • Quyền tài sản bị ảnh hưởng do rủi ro được bảo hiểm (ví dụ: gián đoạn kinh doanh do cháy nổ, mất dữ liệu, v.v.)

Mục đích của thẩm định giá trị thiệt hại của tài sản để phục vụ công tác bảo hiểm

• Xác định giá trị thiệt hại thực tế của tài sản sau sự cố.
• Làm căn cứ cho doanh nghiệp bảo hiểm chi trả tiền bồi thường hoặc từ chối bồi thường (nếu không thuộc phạm vi bảo hiểm).
• Hỗ trợ bên mua bảo hiểm chứng minh giá trị tổn thất.
• Phục vụ giải quyết tranh chấp bảo hiểm, khi hai bên có ý kiến khác nhau về mức thiệt hại.

Quy trình thẩm định giá trị thiệt hại để phục vụ công tác bảo hiểm

Bước 1. Xác định mục đích và phạm vi thẩm định giá trị thiệt hại để phục vụ công tác bảo hiểm

• Mục đích: xác định mức thiệt hại để bồi thường bảo hiểm.
• Phạm vi: loại tài sản, mức độ thiệt hại, phạm vi hợp đồng bảo hiểm.

Bước 2. Khảo sát, thu thập thông tin

• Hồ sơ bảo hiểm: hợp đồng, phụ lục, mức khấu trừ, điều khoản loại trừ.
• Thực trạng tài sản trước và sau tổn thất (qua hình ảnh, biên bản, hiện trường).
• Giá trị tài sản tương tự trên thị trường.
• Chi phí sửa chữa, thay thế, phục hồi.

Bước 3. Phân tích và xác định giá trị thiệt hại

• Xác định giá trị còn lại của tài sản trước khi xảy ra tổn thất.
• Xác định giá trị có thể phục hồi, tái sử dụng.
• Tính giá trị thiệt hại = Giá trị tài sản trước tổn thất – Giá trị còn lại sau tổn thất.
• Nếu có bảo hiểm theo giá trị thay thế, áp dụng phương pháp thay thế trừ khấu hao.

Bước 4. Áp dụng phương pháp thẩm định giá

Phổ biến gồm:

• Phương pháp chi phí (Cost Approach) – dùng khi xác định giá trị thay thế/sửa chữa.
• Phương pháp so sánh (Market Approach) – dùng khi có dữ liệu thị trường tài sản tương tự.
• Phương pháp thu nhập (Income Approach) – dùng khi tài sản tạo ra dòng tiền (ví dụ: máy móc, phương tiện sản xuất).

Bước 5. Lập báo cáo kết quả thẩm định

• Mô tả tài sản, tình trạng, mức độ thiệt hại.
• Phương pháp và cơ sở tính toán.
• Giá trị thiệt hại đề xuất.
• Ảnh chụp, hồ sơ chứng minh.
• Kết luận và kiến nghị bồi thường.

Ví dụ minh họa (tài sản là ô tô)

Ví dụ: Ô tô bị ngập nước

• Tài sản: Xe ô tô Toyota Fortuner, sản xuất năm 2019
• Nguyên nhân thiệt hại: Xe bị ngập nước do mưa lớn, nước tràn vào khoang máy và nội thất
• Giá trị thị trường trước khi thiệt hại: 850.000.000 VNĐ
• Chi phí sửa chữa (động cơ, điện, nội thất, hộp số…): 200.000.000 VNĐ
• Giá trị còn lại sau thiệt hại: 650.000.000 VNĐ

👉 Giá trị thiệt hại:
850.000.000 – 650.000.000 = 200.000.000 VNĐ

👉 Giá trị bồi thường (sau khấu trừ 5 triệu VNĐ):
200.000.000 – 5.000.000 = 195.000.000 VNĐ

Thẩm định giá Tràng An đồng hành cùng xã hội

Trước những thiệt hại nặng nề do mưa lũ gây ra tại nhiều địa phương, Công ty TNHH Thẩm định giá Tràng An đã phát động chương trình “Chung tay khắc phục hậu quả thiên tai”, nhằm đồng hành cùng các tổ chức, cá nhân chịu ảnh hưởng.

Theo đó, Tràng An áp dụng chính sách giảm 50% phí thẩm định giá đối với các hồ sơ thẩm định giá tài sản thiệt hại do mưa lũ, phục vụ cho mục đích bảo hiểm, vay vốn khôi phục sản xuất, hoặc xử lý tài chính – kế toán.

Chương trình thể hiện tinh thần trách nhiệm xã hội, nhân văn của Tràng An trong việc chia sẻ khó khăn với cộng đồng, giúp các cá nhân và doanh nghiệp sớm đánh giá lại giá trị tài sản, có cơ sở nhận bồi thường và tái thiết hoạt động.

Thẩm định giá Tràng An cam kết cung cấp dịch vụ Chuẩn mực – Chính xác – Bảo mật, góp phần ổn định kinh tế – xã hội tại các khu vực bị ảnh hưởng bởi thiên tai.

Hãy để Thẩm định giá Tràng An phục vụ bạn!

Hotline: 0962 140 039

Email: tdgtrangan@gmail.com